Hypotheekvormen

De verschillende hypotheekvormen zijn onder te verdelen in:

Lineaire hypotheek

U betaalt rente en een vaste aflossing per jaar.
De netto maandlasten zijn in het begin hoog en dalen gedurende de looptijd van de hypotheek. Dit heeft te maken met het feit dat u steeds minder rente gaat betalen. Uw hypotheekschuld wordt immers steeds lager.
U kunt in principe zelf bepalen in hoeveel jaar u de lening aflost. Hoe sneller u aflost, hoe hoger in het algemeen uw maandlasten zijn.
Om bij overlijden van u of uw partner een uitkering te krijgen is het vaak verplicht een overlijdensrisicoverzekering te sluiten. Deze kan evenredig dalen met de openstaande hypotheekschuld. De verzekering zal nagenoeg altijd dat bedrag moeten uitkeren dat aan hypotheek openstaat.

Annuïteiten hypotheek

U betaalt een vast bedrag per maand.
Dit bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing.
De netto maandlasten zijn in het begin relatief laag. Gedurende de looptijd van de hypotheek nemen deze toe. U gaat steeds minder rente betalen (dus minder fiscaal voordeel) en steeds meer aflossing.
U kunt in principe zelf bepalen in hoeveel jaar u de lening aflost. Hoe sneller u aflost, hoe hoger in het algemeen uw maandlasten zijn.
Om bij overlijden van u of uw partner een uitkering te krijgen is het vaak verplicht een overlijdensrisicoverzekering te sluiten. Deze kan evenredig dalen met de openstaande hypotheekschuld. De verzekering zal nagenoeg altijd dat bedrag moeten uitkeren dat aan hypotheek openstaat.

Spaarhypotheek

Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niet af, u betaalt alleen rente.
Door middel van een levensverzekering spaart u het benodigde hypotheekbedrag bij elkaar.
Over uw spaarsaldo krijgt u een vergoeding die gelijk is aan de hypotheekrente die u betaalt. Stel dat de hypotheekrente die u betaalt, 6,5 % is. Dan krijgt u over uw spaarsaldo ook een vergoeding van 6,5 %.
Bij iedere verandering in de hypotheekrente die u betaalt, verandert ook de premie voor de levensverzekering.
Bij overlijden van u of uw partner komt een bedrag tot uitkering dat gelijk is aan het bedrag dat u heeft meeverzekerd, het zogenaamde verzekerd kapitaal. U dient dit bedrag te gebruiken om de hypotheek af te lossen.
Aan het einde van de looptijd van de hypotheek heeft u gegarandeerd uw hypotheekbedrag bij elkaar gespaard.

Levenhypotheek

Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niets af, u betaalt alleen rente.
U krijgt over de door u betaalde premies voor de levensverzekering een gegarandeerde vergoeding van 3%. Omdat u ook meedeelt in de winst van een verzekeringsmaatschappij, hoeft u niet de volledige hypotheek bij elkaar te sparen. Door het meedelen in de winst heeft u uiteindelijk waarschijnlijk toch voldoende vermogen om de hypotheek af te lossen.
Bij overlijden van u of uw partner komt een bedrag tot uitkering dat gelijk is aan het bedrag dat u heeft meeverzekerd, het zogenaamde verzekerd kapitaal. U dient dit bedrag te gebruiken om de hypotheek af te lossen.

Spaarbeleggingshypotheek

Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niets af, u betaalt alleen rente.
Het rendement op de door u betaalde premies voor de levensverzekering wordt bepaald door de behaalde beleggingsresultaten.
Desgewenst kunt u ook kiezen om te gaan sparen. U krijgt dan een vergoeding gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt.
Bij overlijden van u of uw partner komt een bedrag tot uitkering dat gelijk is aan het bedrag dat u heeft meeverzekerd, het zogenaamde verzekerd kapitaal. U dient dit bedrag te gebruiken om de hypotheek af te lossen.

Beleggingshypotheek

Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niets af, u betaalt alleen rente.
De betaalde premies voor de levensverzekering worden geïnvesteerd in beleggingsfondsen. Zo bouwt u een vermogen op waarmee u aan het einde van de looptijd de hypotheek aflost.
U kunt kiezen uit beleggingen in aandelen, obligaties, spaartegoeden etc. U kunt de beleggingen afstemmen op uw persoonlijke voorkeur met betrekking tot rendement en risico.

AANPASSEN BESTAANDE HYPOTHEEK

Het kan zijn dat u uw bestaande hypotheek wilt aanpassen, bijvoorbeeld voor het realiseren van een verbouwing of alleen maar om uw maandlasten te verlagen. Wat zijn de mogelijkheden en opties? Wat is aan te raden en wat is niet aan te raden? Wij vertellen u graag over de mogelijkheden en de diverse constructies.

Hypotheek verhogen
Het komt vaak voor dat men in verband met een verbouwing of in verband met een andere financieringsbehoefte, de lopende hypotheek wenst te verhogen. Veelal is het gunstig om een tweede hypotheek te nemen bij dezelfde geldverstrekker.
Het kan ook interessant zijn in plaats van het nemen van een tweede hypotheek, de lopende hypotheek over te sluiten.

Oversluiten
Wanneer u nog een relatief hoge hypotheekrente betaalt, kan het zinvol zijn uw hypotheek over te sluiten. Zeker wanneer u toch een extra financiering wilt aangeen, bijvoorbeeld voor het realiseren van woningverbetering. Onder bepaalde voorwaarden kunt u uw hypotheek omzetten naar een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Maar oplettendheid is geboden: niet in alle gevallen is oversluiting aan te raden. Neem Dit e-mailadres wordt beveiligd tegen spambots. JavaScript dient ingeschakeld te zijn om het te bekijken. met ons op als U "oversluiten" overweegt; wij zetten de voor- en nadelen voor U op een rijtje.

Rentemiddeling
Bepaalde geldverstrekkers bieden de mogelijkheid om tegen een eenmalig bedrag aan omzettingskosten de rente van uw hypotheek aan te passen naar een lager tarief. Dit kan interessant zijn wanneer u zelf een relatief hoge rente betaalt, maar wanneer oversluiting geen interessante optie is.